В современном мире, где технологии развиваются стремительными темпами, телефонное мошенничество приобретает новые формы и масштабы. Оно стало распространенным явлением, к сожалению, затрагивающим людей всех возрастов и социальных слоев. Несмотря на широкую осведомленность об актуальных схемах мошенничества, граждане по-прежнему становятся жертвами злоумышленников. Связь между психологией жертвы и успехом телефонного мошенника неразрывна. Телефонное мошенничество – это не просто случайность, а сложная игра на человеческих слабостях, где портрет жертвы становится ключом к успеху преступника.

По-прежнему наиболее распространенными методами обмана, используемыми злоумышленниками является телефонные звонки.

Используя телефонные звонки для выманивая личной информации, мошенники побуждают к каким-либо действиям. В большинстве случаев мошенники выдают себя за сотрудников правоохранительных органов, банковской сферы работников государственных организаций, предприятий, операторов мобильной связи.

Звонят через мессенджеры (Тelegram, WhatsApp, Viber), а также могут использовать стационарную телефонную и мобильную связь.

В последнее время мошенники работают в паре: один представляется сотрудником коммунальной службы или иным другим работником организации, другой – правоохранительных органов или банка, убеждая жертву, что ее данные скомпрометированы, и для «спасения» средств или разоблачения недобросовестных сотрудников банковской сферы, необходимо оформить кредит или перевести деньги на «защищенный счет». Но может быть и большемошенников.

Например, звонок под видом работников РУП «Белтелеком» поступает на домашний телефон. Мошенник убедительно сообщает, что заканчивается срок действия договора на оказание услуг. И для его продления необходимы паспортные данные и номер мобильного телефона. Дальше в мессенджере поступает звонок от правоохранителей. Чаще Следственного комитета, Департамента финансовых расследований, Комитета государственного контроля, который сообщает, что человек общается с мошенниками, требует прервать разговори просит помощь в изобличении преступников. Дальше в мессенджерепоступает звонок от якобы «сотрудника банка», который заявляет, что деньги поступят на счет Национального банка и будут возвращены жертве. Для убедительности жертве направляют образец заявления.

Но следует помнить, что злоумышленники часто меняют схеме обмана и на месте сотрудникаРУП «Белтелекома» может быть работник служб РУП «Витебскэнерго», УП «Витебскводоканал», УП «Витебскоблгаз» и др. сотрудники. И сам сценарий история может быть другой.

Под предлогом продления договора на оказание услуг связи, представляясь операторами сотовой связи, мошенники просят сообщить свои персональные данные и осуществить продление договора удаленно. Могут направить ссылку, перейдя по которой жертва устанавливает приложение удаленного доступа, посредством которого мошенники получают возможность совершать различные операции на мобильном устройстве. Приложение очень схоже с оригинальным. Мошенники устанавливают аналогичный значок. И общий вид приложения на первый взгляд можно принять за настоящее.

Звонки под предлогом обновления кода от домофона. Мошенники представляются сотрудником управляющей компании, службы безопасности или другой официальной организации. Сообщают, что новый код придет из смс-сообщения и его нужно сообщить для обновления в системе. Только на самом деле СМС поступает из банка. А затем поступает звонок от якобы сотрудника правоохранительных органов, который продолжит обман.

Схема «фейк-босс». В этой схеме мошенники выдают себя за руководителей и обманом заставляют жертву совершать определенные действия, как правило, связанные с переводом денег или передачей важной информации.

Мошенники тщательно собирают информацию об организации и ее сотрудниках, используя открытые источники (сайт, социальные сети, СМИ) и, они узнают имена руководителей, их должности, стиль общения и другие детали, которые помогут им убедительно выдавать себя за них. Мошенники используют поддельный аккаунт одного из руководителей и связываются с жертвой, используя мессенджер. Рассылают сообщения: «Назначен куратор», «Проверка бухгалтерии». Иногда используют дипфейк-технологии, имитируя короткийвидеозвонок и ссылаясь на плохое качество связи», чтобы скрыть несовершенство подделки. «Фейк-босс» оказывает на жертву давление, создавая ощущение срочности и важности. Часто мошенники просят жертву не обсуждать этот вопрос с другими сотрудниками, чтобы не «помешать» важной операции.

Знакомства в социальных сетях. Мошенники создают фальшивые профили в приложениях для знакомств или в социальных сетях, используя украденные фотографии привлекательных людей. Долгое время поддерживают отношения с потенциальной жертвой, чтобы с конечном итоге попросить деньги (под предлогом болезни, проблем с визой, оплаты посылки и т.д.). Просьбы могут быть небольшими поначалу, чтобы проверить жертву, а затем возрастают.

Сдача жилья в аренду. Чтобы создать привлекательное объявление о сдаче жилья мошенники используют фотографии, найденные в интернете. Эти фотографии могут принадлежать совершенно другим людям. Мошенники часто используют привлекательные цены, чтобы привлечь внимание. Прежде чем показать квартиры, часто используют предоплату. Всегда нужно лично встречаться с арендодателем и осматривать жилье перед оплатой. После получения денег исчезают, а арендаторы остаются без жилья и денег. Некоторые мошенники утверждаю, что не могут встретиться с потенциальными арендаторами по различным причинам (например, находятся в другом городе).

Интернет-адвокаты.

Набирает популярность такая схема, как фиктивный возврат потерянных денежных средств. Мошенники выходят на связь с потерпевшими, которые ранее стали жертвами аферистов, обещают им помочь вернуть украденные средства. Мошенники позиционируют себя «юристами», «департаментом по возврату инвестиций».

Инвестиции.

На просторах интернета человек натыкается на рекламу «инвестиционного проекта». После подачи заявки с ним связывается «финансовый аналитик», трейдер, брокер убеждает пройти обучение и вложить средства. Инструктирует, как зарегистрироваться на бирже, пополнить кошелёк, а затем убеждают внести ещё большую сумму для «заключения контракта» или работы в команде. После того, как потерпевший внес так называемый первый взнос, ему начинают поступать звонки от других лиц, которые представляются личными брокерами. В дальнейшем, под предлогом более крупного заработка, потерпевшему предлагается внести более крупную сумму денежных средств. Для убедительности своих действий мошенники под видом вывода заработанных денежных средств с фальшивой трейдинг-платформы перечисляют потерпевшему незначительную сумму, тем самым убеждают потерпевшего в том, что он работает с реальной организацией. Также для того, чтобы окончательно убедить потерпевшего, мошенники посредством переписки, либо на электронную почту присылают копии несуществующих документов, фотографии с изображением удостоверений, сертификатов, лицензий, чаще всего на иностранном языке. Спустя время потерпевший не получает как перечисленные им денежные средства, так и фиктивно заработанные.

В конечном итоге, когда потерпевший понимает, что был обманут, злоумышленники либо прекращают общение с ним, либо продолжают свои противоправные действия путем запугивания. Также к потерпевшему могут обращаться другие лица, которые представляются сотрудниками иностранной юридической фирмы, занимающейся возвратом денежных средств, добытых мошенническим путем, однако данные лица также являются мошенниками. При этом на балансе приложения для трейдинга, которое было установлено по указанию мошенников будут отображаться денежные средства, внесенные потерпевшим, однако в действительности доступа к данным денежным средствам потерпевший не имеет.

Правовое регулирование криптовалютных операций в Республике Беларусь.

Операции по покупке и продаже криптовалюты за денежные средства (белорусские рубли, иностранную валюту или электронные деньги) разрешены только у криптобирж (операторов обмена криптовалют), являющихся резидентами Парка высоких технологий. Совершение операций по купле (продаже) криптовалютына иностранных криптобиржах и у физических лиц являются незаконным и запрещается. Порядок осуществления сделок с криптовалютойопределен Указом Президента Республики Беларусь от 17 сентября 2024 года вступил в силу № 367 «Об обращении цифровых знаков (токенов)», за нарушение которого предусмотрена административная ответственность частью 3 статьи 13.3 Кодекса Республики Беларусь об административных правонарушениях, предусматривающей штраф с конфискацией всей суммы дохода.

Физлица в Беларуси могут хранить криптовалюту в виртуальных кошельках, обменивать ее на другие криптовалюты, а также совершать дарение и завещание цифровых знаков (токенов). Доходы, полученные от разрешенных операций с токенами, подлежат налогообложению.

Покупка товаров online.

Мошенники активно используют группы в социальных сетях, таких как «Инстаграм», «ВКонтакте», «Телеграм», «Куфар», чтобы обмануть покупателей и продавцов, мошенники создают поддельные сайты, предлагая товары по слишком низким ценам, используя фальшивые отзывы для повышения доверия.

Граждане, заинтересовавшиеся объявлениями о продаже товаров по низким ценам, теряют бдительность, вступают в переписку со злоумышленниками, которые представляются продавцами Интернет-магазинов. В ходе переписки, желая получить товар по выгодной цене в кратчайшие сроки, доверчивые граждане, никак не убеждаясь в добропорядочности продавца, переводят на указанные им счета денежные средства. После этого злоумышленники завладевают этими денежными средствами, прекращают общение с покупателем, товар не высылают.

Чтобы не стать жертвой киберпреступников

Запомните следующие правила:

– если незнакомый заводит беседу про ваши деньги, прекратите разговор;

– не доверяйте незнакомым и не выполняйте то, о чем они просят, даже если обещают помощь в сохранении денежных средств;

– не устанавливайте непроверенные программы на свои электронные устройства по указанию незнакомых;

– при совершении покупок в сети Интернет производите оплату только после получения товара и проверки его состояния;

– не забывайте, что мошенники могут представляться вымышленными данными, использовать для подтверждения личности фотографии чужих паспортов, чужие аккаунты в соцсетях, чужие абонентские номера.

– не доверяйте красивому оформлению сайта или страницы Интернет-магазина, комментариям пользователей. На сегодняшний день создать сайт с любой информацией не составляет труда. Отличить добросовестных продавцов от мошенников стало невозможно, наилучший способ общения – личная встреча с продавцом, осмотр товара на месте;

– покупайте товары в проверенных магазинах, либо перед покупкой проверяйте их посредством мониторинга в сети Интернет;

– не попадайтесь на уловки мошенников, обещающих Вам продать товар по низкой цене, какими бы выгодными не были условия сделки;

– сотрудники правоохранительных органов и работники банков не звонят в мессенджерах и не просят оформить кредит или оказать содействие в поимке злоумышленников, а также не предлагают застраховать и обезопасить денежные средства;

– обращайте внимание на абонентские номера, с которых вам звонят в мессенджерах, чаще всего абонентские номера, с которых звонят злоумышленники, принадлежат иностранным государствам;

– не переводите деньги на «защищенный счет»;

– не сообщайте неизвестным лицам свои персональные данные, реквизиты банковских карт, SMS-коды;

– не переходите по ссылкам от неизвестных пользователей;

– при поступлении подобных звонков немедленно прекратите разговор и сообщите о произошедшем в милицию.

«Цифровая грамотность»

Рекомендуем подписаться на Телеграм-канал «Цифровая грамотность» (ссылка-приглашение «t.me/cifgram»), где на регулярной основе публикуется актуальная информация о способах совершения киберпреступлений и методах противодействия им.